+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Основные этапы кредитного процесса порядок кредитования

Основные этапы кредитного процесса порядок кредитования

Вы с легкостью повторите мой путь! Этапы кредитного процесса Для каждой конкретной операции могут прописываться собственные процессы кредитования. Однако содержание основных этапов кредитного процесса всегда постоянно: рассмотрение заявки клиента на получение кредита оценка правоспособности кредитополучателя и его уполномоченных лиц оценка кредитоспособности кредитополучателя, анализ его финансового состояния анализ кредитной истории оценка вероятности выполнения параметров бизнес-плана при его наличии экспертиза обеспечения обязательств формирование заключения о первичной экспертизе проекта оценка рисков, присущих данной кредитной операции, и формирование заключение о вторичной экспертизе подготовка кредитного досье для рассмотрения Кредитным комитетом вынесение решения Кредитным комитетом о предоставлении непредоставлении кредита подготовка и подписание кредитного договора и других сопутствующих договоров предоставление кредита классификация кредита по степени кредитного риска мониторинг хода реализации кредитуемого проекта и финансового состояния кредитополучателя погашение кредита.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 2.3 Характерные черты банковского кредитования

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Процесс кредитования

Процесс кредитования предприятий коммерческим банком включает пять основных этапов. Рассмотрение заявки на получение ссуды. Для получения кредита Заемщик обращается в банк с обоснованным ходатайством, в котором указывается: целевое направление кредита, его сумма, срок пользования кредитом, включая конкретные сроки погашения, предлагаемое обеспечение, а также прилагается краткая характеристика кредитуемого мероприятия и расчет экономической эффективности от его осуществления.

Вместе с ходатайством Заемщик представляет для рассмотрения следующие материалы: устав и учредительный договор; технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия: копии контрактов, договоров и других документов, относящихся к осуществлению этого мероприятия, с расчетами ожидаемых поступлений, за счет которых предполагается погасить испрашиваемый кредит; бухгалтерские и статистические отчеты в динамике, включая отчеты о финансовых результатах, декларации о доходах, а также заключения аудиторских организаций для подтверждения его финансового положения.

Кроме того, предоставляются документы, подтверждающие обеспечение возврата кредита в одной или одновременно нескольких формах.

Банк может потребовать от Заемщика и другие, не указанные выше документы и сведения, связанные с выдачей кредита. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика, т. При обращении заемщика в банк для получения ссуды банк должен до заключения кредитного договора тщательно проанализировать кредитоспособность, с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита, определения перспективы его своевременного возврата.

Источниками анализа служат данные баланса предприятия, отчет о прибылях и убытках, кредитные заявки, информация о кредитной истории клиента. Немаловажно знать репутацию заемщика, своевременность погашения им ранее полученных ссуд и выполнения других обязательств, в том числе и в других банках. Выдаче кредита предшествует тщательная и всесторонняя оценка кредитного риска — риска неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся банку в установленный в кредитном договоре срок.

Это сопровождается созданием соответствующего резерва на возможные потери по ссудам. В мировой и отечественной практике используются следующие основные способы оценки кредитоспособности.

Первый способ — способ финансовых коэффициентов. Чаще всего для оценки финансово-хозяйственной деятельности предприятия применяются такие коэффициенты, как коэффициенты ликвидности, оборачиваемости запасов, дебиторской задолженности, основных средств, активов , обеспеченности собственным капиталом, рентабельности. Второй способ оценки кредитоспособности — анализ денежных потоков.

Суть его состоит в сопоставлении денежных потоков прибыли, амортизации и других и оттоков выплаты налогов, дивидендов и других в период срока ссуды. Оформление кредитного договора. Кредиты заемщику предоставляются в соответствии с кредитным договором, в котором предусматриваются: цель, сумма и срок кредита, порядок и формы его выдачи и погашения, формы обеспечения его возврата, процентные ставки, порядок и формы Уплаты.

Кроме того, определяются права и ответственность сторон по выдаче и погашению кредита, перечень сведений, расчетов и других документов, необходимых для кре- дитования, периодичность их предоставления банку, возможность проведения банком проверок на месте обеспечения возвратности и целевого использования кредита, и другие условия.

Изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке, без оговорки этого момента, в кредитном договоре не допускаются. Договор, в котором отсутствуют подписи сторон, печати и другие реквизиты, предусмотренные формой договора, не имеет юридической силы.

Выдача ссуды, т. Кредитный мониторинг — это контроль банка за использованием, погашением ссуды и выполнением иных условий договора. Для этого банк проверяет текущее состояние финансово-хозяйственной деятельности заемщика, а в случае необходимости проводит аудиторские проверки.

УСЛОВИЯ, ЭТАПЫ И МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Поиск потенциальных заемщиков чрезвычайно ответственный этап. Для развитых рыночных отношений типичной является ситуация, когда банк ищет возможных клиентов. В современных российских условиях часто, наоборот, инициатива принадлежит клиентам. В общей массе встречается достаточно много недобросовестных клиентов, для которых главное - любым способом получить кредит.

Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. К заявке прилагаются необходимые документы: удостоверяющие личность, учредительные, правоустанавливающие, финансовые.

Процесс кредитования предприятий коммерческим банком включает пять основных этапов. Рассмотрение заявки на получение ссуды. Для получения кредита Заемщик обращается в банк с обоснованным ходатайством, в котором указывается: целевое направление кредита, его сумма, срок пользования кредитом, включая конкретные сроки погашения, предлагаемое обеспечение, а также прилагается краткая характеристика кредитуемого мероприятия и расчет экономической эффективности от его осуществления. Вместе с ходатайством Заемщик представляет для рассмотрения следующие материалы: устав и учредительный договор; технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия: копии контрактов, договоров и других документов, относящихся к осуществлению этого мероприятия, с расчетами ожидаемых поступлений, за счет которых предполагается погасить испрашиваемый кредит; бухгалтерские и статистические отчеты в динамике, включая отчеты о финансовых результатах, декларации о доходах, а также заключения аудиторских организаций для подтверждения его финансового положения.

Этапы кредитного процесса

Версия для печати Первый этап: составление кредитной заявки. Для получения кредитной заявки, необходимо обратиться в выбранный банк к кредитному эксперту. Многие банки размещают образец кредитной заявки на сайте, в том числе перечень необходимых документов для оформления кредита. Внимательно ознакомьтесь и подготовьте необходимую информацию для встречи с кредитным экспертом. Кредитная заявка должна содержать исходные сведения о требуемом кредите. Второй этап: анализ кредитоспособности возможного заёмщика и оценка качества заявки. Получение кредита начинается с оценки правоустанавливающих документов. Если предприятие верно оформлено юридически, осуществляет деятельность легально, платит налоги, то все это позволит банку иметь с ним какие-то дела в силу соблюдения всех правовых аспектов существования. Каждый банк предоставляет свой собственный список необходимых документов для проверки юридической чистоты деятельности компании, хотя набор их более или менее стандартный. Правоустанавливающие документы, которые потребуются Заявителю копии с предъявлением оригиналов при обращении за кредитом следующие: - Устав; - Решение о создании предприятия выписка из протокола ; - Свидетельство о государственной регистрации; - Приказ о вступлении в должность руководителя и назначении главного бухгалтера; - Паспорта руководителя, главного бухгалтера, учредителей; - Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе; - Информационное письмо об учёте в Статрегистре Росстата; - Разрешение на занятие отдельными видами деятельности лицензию , если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.

2.2 Основные этапы кредитного процесса

Эта формула обращает внимание кредитного инспектора бан- ка на те стороны деятельности клиента, которые отражают ка- чество и опыт его менеджеров, а также состояние рынка, на кото- ром работает клиент. Заемщик, который держится на плаву благодаря значительному использованию коммерческого креди- та кредиторской задолженности , накапливает большие запасы товарно-материальных ценностей, непроданных товаров или сталкивается с трудностями при взыскании долгов у своих долж- ников дебиторской задолженности , станет для банка проблем- ным кредитором. При оценке обеспечения по кредитной заявке кредитный инс- пектор должен получить ответ на вопрос: располагает ли заемщик достаточным капиталом или качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту. Кредит- ный инспектор обращает особое внимание на такие характерис- тики, как срок службы, состояние и структура активов заемщика. Разумеется, предпочтение при решении о предоставлении креди- та будет отдаваться заемщику, который в качестве обеспечения предоставит высоколиквидные активы.

Необходимо отметить, что на каждом этапе в управлении кредитным процессом принимает участие не только коммерческий банк, но и государство в лице Центрального Банка, а также налоговые и судебные органы государственного управления. Так, Центральный Банк формулирует обязательные для всех коммерческих банков правила и ключевые параметры их кредитной деятельности, вмешиваясь в особых случаях в кредитные процессы устанавливая, например, "кредитные потолки".

Совокупность условий, предъявляемых к субъекту, означает, что: банк не может кредитовать любого клиента, банк вступает в кредитные отношения с заемщиком на базе оценки его кредитоспособности, ликвидности его баланса; кредитование должно выражать интересы обеих сторон кредитной сделки; соблюдение принципов кредитования — целевой характер, срочность и обеспеченность кредита; кредитование производится на платной основе; условием кредитования является заключение кредитного соглашения между банком и заемщиком — условием кредитования является планирование взаимоотношений сторон. Совокупность условий, предъявляемых к объекту, означает, что: объектом кредитования не может быть всякая потребность заемщика, а только та, которая связана с его временными платежными затруднениями, вызвана необходимостью развития производства и обращения продукта; при оценке объекта должна быть учтена степень риска кредитной сделки. Условия обеспечения кредита включают следующее: обеспечение, как базовый элемент системы кредитования, должно быть качественным и полным; современная система кредитования базируется на возможности реализации принципов залогового права, наличия различных типов гарантий и поручительства третьих сторон. При всем многообразии объектов и субъектов кредитования, различных видов ссуд, предоставляемых юридическим и физическим лицам, система кредитования представляет собой единую схему, включающую: Методы кредитования и формы ссудных счетов.

Этапы кредитного процесса

При необходимости пакет документов может быть дополнен другими документами, имеющими существенное значение при принятии решения кредитным комитетом о вьщаче кредита. Решение кредитного комитета по вопросу выдачи кредита клиенту оформляется протоколом согласования, являющимся конфиденциальным документом. В случае принятия кредитным комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный эксперт: уведомляет клиента, направляя ему мотивированный отказ за подписью руководителя кредитного подразделения; делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок; возвращает по просьбе клиента представленные им документы для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, оставляя в кредитном деле копии этих документов; помещает в дело отказов о выдаче кредитов: кредитную заявку, пакет документов, протокол первичного собеседования, копию отказного письма клиенту, заключение кредитного эксперта, заключение службы безопасности, заключение юридической службы, протокол согласования кредитным комитетом, служебную записку о принятом решении вышестоящим кредитным комитетом. В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный эксперт: доводит до клиента решение кредитного комитета в письменном виде письмо, факс и т.

.

Этапы кредитного процесса. Заявка на получение кредита

.

Непосредственно процесс банковского кредитования можно разделить На первом этапе кредитного процесса клиент обращается за получением кредита в . Основным условием успешного анализа кредитоспособности заемщика .. поручительство, страхование); порядок выдачи и погашения кредита.

.

Основные этапы кредитного процесса

.

Ваш IP-адрес заблокирован.

.

.

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

© 2018 crimeasee.ru